中國消費(fèi)者報(bào)訊(記者聶國春)近日，廈門國際銀行北京分行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、違規(guī)查詢征信等問題被罰347.5萬元(詳見本報(bào)2020年7月7日3版報(bào)道《廈門國際銀行違規(guī)查征信被重罰》)，15名高管亦同時(shí)受罰。記者了解到，廈門國際銀行北京分行此次受罰人數(shù)如此之多，在于其違規(guī)查詢征信行為涉及西城支行、中關(guān)村支行、亞運(yùn)村支行等多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，違規(guī)時(shí)間較長，違規(guī)查詢次數(shù)較多。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，廈門國際銀行北京分行目前有13家支行，也就是說，有二成以上的支行涉案。據(jù)了解，除了違反征信信息查詢規(guī)定，該行多個(gè)分支機(jī)構(gòu)未按規(guī)定立即停止被調(diào)離工作人員的個(gè)人征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。某銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，征信查詢一般應(yīng)在銀行的征信查詢前置系統(tǒng)中進(jìn)行。首先，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人(客戶經(jīng)理)發(fā)起查詢申請(qǐng)，錄入被查詢信息主體信息、查詢?cè)颍蟼骺蛻舻馁J款申請(qǐng)書、征信查詢授權(quán)書等相關(guān)資料;其后，客戶經(jīng)理所在部門的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此申請(qǐng)進(jìn)行審批，檢查資料是否齊備、是否合規(guī)等，如無異議，將查詢申請(qǐng)?zhí)峤幌乱画h(huán)節(jié);最后，分行的征信報(bào)告查詢員對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)核，如無問題，完成報(bào)告的查詢，如對(duì)申請(qǐng)材料存在異議，則否決查詢申請(qǐng)，由發(fā)起人補(bǔ)足資料后重新提起查詢申請(qǐng)。“從目前公布的處罰信息來看，多個(gè)支行出現(xiàn)違規(guī)查詢問題，表明該行在征信內(nèi)控管理方面存在系統(tǒng)性漏洞。”這位人士評(píng)價(jià)說。
記者了解到，為了加強(qiáng)監(jiān)管，現(xiàn)在央行對(duì)每個(gè)賬戶每次或一段時(shí)間內(nèi)的查詢數(shù)量是有限制的，超過上限就會(huì)被監(jiān)控追查。盡管如此，征信查詢違規(guī)的情況也一直都存在，近來相關(guān)投訴事件甚至呈現(xiàn)明顯增多之勢(shì)。
對(duì)此，中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海指出，對(duì)于違規(guī)查詢征信行為要“零容忍”。情節(jié)輕微的，予以行政處罰;給受害方造成損害的，需要承擔(dān)損害賠償責(zé)任，并賠禮道歉;情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，要追究刑事責(zé)任。“什么是情節(jié)嚴(yán)重呢?我認(rèn)為查詢次數(shù)過多、以盈利為目的、社會(huì)影響惡劣等情形可以納入。”劉俊海說。
針對(duì)此次處罰情況，記者向廈門國際銀行發(fā)去采訪函。截至發(fā)稿，尚沒有收到回復(fù)。
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