中國消費者報北京訊（記者孫蔚）8月12日，工建中農(nóng)四大國有商業(yè)銀行密集發(fā)文，對存量個人房屋貸款LPR調(diào)整給予了規(guī)定。此次政策最大的變化是規(guī)定了“批量轉(zhuǎn)換”的概念，通俗來說就是“8月底房貸都要默認調(diào)整為LPR定價方式”。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，這一規(guī)定有效地提高了存量貸款換錨的工作效率，是相關(guān)購房者所需要關(guān)注的內(nèi)容。各家銀行的轉(zhuǎn)化情況類似，以中國工商銀行的政策為例，其明確表示，對于2020年1月1日前已發(fā)放的浮動利率個人住房貸款進行換錨操作。為簡化客戶操作，將參照銀行業(yè)普遍做法，于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。其中調(diào)整規(guī)則為：原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以相應期限LPR為定價基準加點形成，加點值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值，加點值可為負值且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。重定價日調(diào)整為貸款發(fā)放日對應日。
例如：張先生在2015年的時候買過一套房，向工行貸了100萬元，約定30年內(nèi)償付完畢，當時是參考“央行基準利率*(1+浮動比例)”的方式計算月供額的?，F(xiàn)在，由于工行的政策發(fā)布，那么后續(xù)其將“被強制”調(diào)整定價公式，即參考“LPR+基點”的方式來計算月供額。其中LPR以每年元旦時公布的LPR為準，而基點=今年8月份的利率-去年底的LPR，這個基點在未來年份永遠不變。
據(jù)嚴躍進介紹，此次四大國有銀行密集發(fā)文，實際上和工作安排有關(guān)。根據(jù)央行2019年30號公告，今年8月31日前必須完成換錨工作，當時政策的精神實際上是“在協(xié)商基礎(chǔ)上督促客戶完成換錨”。但是到了2020年類似政策風向有點變化，比如工商銀行在2月29日《關(guān)于存量浮動利率個人貸款定價基準轉(zhuǎn)換為LPR的通告》中，增加了一句，“請自主判斷是否轉(zhuǎn)換定價基準，我行充分尊重您的選擇權(quán)。”在今年關(guān)于“是否要轉(zhuǎn)化為LPR定價方式”方面，各類購房者咨詢不斷、疑惑很多，尤其是普遍會問“調(diào)整后月供是否會增加”的問題，這使得類似銀行客服和個貸部門面臨很多咨詢，甚至影響了正常的換錨工作。所以此次工行的文件很清晰地表明，統(tǒng)一默認進行調(diào)整，這樣就減少了工作量。換而言之，到了8月份結(jié)束，各類購房者的房貸就會自動調(diào)整為LPR的計算方式，也減輕了雙方的成本。
文件執(zhí)行后，購房者未來的月供可能增加也可能減少，其實和過去的月供還款情況差不多，所以不必過于擔心。他建議相關(guān)銀行部門可以編制客戶咨詢答復指南，引導購房者理解政策改革的初衷，防范8月份調(diào)整完畢后9月份咨詢量密集增加的風險。
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