中國消費(fèi)者報訊(記者聶國春) 因萬能險賬戶存在利差損風(fēng)險隱患，12家人身險公司近日被銀保監(jiān)會人身險部約談。
記者了解到，12家被約談的人身險公司包括信泰人壽、上海人壽、渤海人壽、珠江人壽、百年人壽、英大泰和人壽、光大永明人壽、復(fù)星保德信人壽和橫琴人壽等。被約談的具體原因則是這些公司萬能險賬戶財(cái)務(wù)收益率低于實(shí)際結(jié)算利率，存在利差損等風(fēng)險隱患。
所謂利差損，是指保險資金投資運(yùn)用收益率低于有效保險合同的平均預(yù)定利率而造成的虧損。據(jù)了解，2019年81家壽險公司的整體財(cái)務(wù)投資收益率為5.07%，當(dāng)中只有42家的財(cái)務(wù)投資收益高于5%。
然而，《中國消費(fèi)者報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，被監(jiān)管約談的12家公司中，有多家公司的財(cái)務(wù)投資收益不足5%，但其萬能險產(chǎn)品實(shí)際結(jié)算利率常年高于5%。例如，百年人壽2019年的財(cái)務(wù)投資收益為4.49%，但其結(jié)算利率超過5%的萬能險產(chǎn)品有4只，其中“百年星鉆賬戶年金保險(萬能型)”的結(jié)算利率更是高達(dá)6%。今年7月，渤海人壽福祿永享F、H、I三款兩全保險(萬能型)和豐泰永享終身年金保險(萬能型)的結(jié)算利率均為5.5%，而渤海人壽去年的投資收益率僅1.1%。
雖然上海人壽2019年投資收益率為5.81%，超過5%，但是，該公司今年7月萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率幾乎全部高于5%，其中浦江匯盈五號團(tuán)體年金保險A款、盛世慧贏兩全保險、盛世加利兩全保險的結(jié)算利率均在6%左右，而盛世加利兩全保險更是達(dá)到了6.35%的結(jié)算利率。“如果這些公司今年投資收益水平不變，那么是難以支撐高于5%的萬能險結(jié)算利率的，容易導(dǎo)致利差損風(fēng)險。”某保險公司一位精算人士指出，這樣可能造成公司財(cái)務(wù)虧損，并引發(fā)償付能力下降或不足。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年6月萬能險產(chǎn)品仍然存續(xù)的共1401款。其中，結(jié)算利率大于5.5%的產(chǎn)品共52款，涉及16家壽險公司。其中，有11個產(chǎn)品的結(jié)算利率高于6%。那么，在自身財(cái)務(wù)投資收益率已經(jīng)低于萬能險結(jié)算利率，甚至為負(fù)的情況下，一些保險公司為什么仍不愿意調(diào)低萬能險的實(shí)際結(jié)算利率呢?
上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主要是一些中小險企為了吸引客戶，以高于萬能險賬戶財(cái)務(wù)收益率的實(shí)際結(jié)算利率迎合消費(fèi)者的預(yù)期，“不外乎有些公司在銷售的時候就已經(jīng)對客戶做出收益承諾，如今也只能選擇苦苦支撐”。
針對萬能險業(yè)務(wù)存在的問題，銀保監(jiān)會人身險部責(zé)令上述12家人身險公司立即整改，根據(jù)投資情況科學(xué)合理確定結(jié)算利率，于9月1日前將整改情況進(jìn)行書面報告。同時，要求12家公司對消費(fèi)者做好解釋說明和相關(guān)服務(wù)工作。此外，對整改不到位的公司，監(jiān)管部門將依法采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場利率持續(xù)下行和監(jiān)管部門加強(qiáng)對萬能險監(jiān)管的雙重影響下，未來5%以上結(jié)算利率的萬能險或退出歷史舞臺。
據(jù)悉，此次約談后，人身保險監(jiān)管部將進(jìn)一步加強(qiáng)萬能險非現(xiàn)場監(jiān)測，完善萬能險監(jiān)管制度，加快推動萬能險回歸保障本源，優(yōu)化人身保險產(chǎn)品供給，引導(dǎo)人身保險市場高質(zhì)量發(fā)展。
