中國消費者報報道（記者 聶國春）如何將服務(wù)民營經(jīng)濟發(fā)展落到實處？在9月17日舉行的銀保監(jiān)會例行發(fā)布會上，浙商銀行行長徐仁艷透露，該行全面實施平臺化服務(wù)戰(zhàn)略，打造“科技+金融+行業(yè)+客戶”的綜合服務(wù)平臺，不斷提升線上化、平臺化、場景化、數(shù)字化金融服務(wù)能力，探索出了一條特色化、差異化的服務(wù)民營經(jīng)濟之路。
在徐仁艷看來，民營企業(yè)融資難、融資貴問題在一定程度上是因為金融創(chuàng)新“不接地氣”。浙商銀行創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術(shù)應用，跳出傳統(tǒng)思維和信貸投放模式，從企業(yè)資產(chǎn)負債表左邊的資產(chǎn)著手，將企業(yè)的應收賬款、存貨、固定資產(chǎn)等債權(quán)和物權(quán)轉(zhuǎn)化為電子金融工具。企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓工具進行融資、采購和償還債務(wù)，盤活了沉淀資源，緩解了融資難融資貴問題。
統(tǒng)計顯示，該行創(chuàng)新打造的池化融資、易企銀、應收款鏈等平臺化服務(wù)模式，已為4.4萬家企業(yè)合計提供融資余額3300多億元。通過平臺化服務(wù)，幫助企業(yè)盤活沉淀資產(chǎn)，增強流動性，減少外部負債，節(jié)省利息支出，實現(xiàn)“降杠桿、降成本、增效益”。
除了從傳統(tǒng)信貸服務(wù)為主向平臺化提供創(chuàng)新金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，該行還從著眼單個企業(yè)，向場景化聯(lián)動產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈服務(wù)轉(zhuǎn)變，結(jié)合特定場景創(chuàng)新研發(fā)“分銷通”“銀租通”“倉單通”“池鏈通”等一系列供應鏈金融服務(wù)模式和行業(yè)解決方案，滿足民營企業(yè)在采購、倉儲、銷售、分期還款等不同應用場景的個性化需求，打通產(chǎn)業(yè)鏈資金“堵點”。
以“公司+農(nóng)戶”模式進行生豬養(yǎng)殖銷售的江西正邦養(yǎng)殖有限公司為例，此前該公司主要面向農(nóng)戶、養(yǎng)殖場銷售豬苗和飼料，但因農(nóng)戶普遍缺乏資金，企業(yè)一直難以擴大銷售。浙商銀行搭建分銷通平臺，基于歷史交易數(shù)據(jù)，對下游農(nóng)戶進行征信“畫像”和線上審批，小額分散地批量給予授信支持。目前，已有近百戶正邦養(yǎng)殖的下游農(nóng)戶借此獲得了2億多元的融資支持。
此外，浙商銀行還在醫(yī)藥、糧食、倉儲物流、汽車、金屬加工、養(yǎng)殖、租賃等20多個行業(yè)形成特色化、差異化解決方案，場景化創(chuàng)新服務(wù)中小企業(yè)，幫助核心企業(yè)擴大銷售，打造產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈，有效助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)復銷。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融發(fā)展，許多民企尤其是大型民企對轉(zhuǎn)型升級和金融創(chuàng)新應用需求強烈。浙商銀行還充分利用銀行牌照優(yōu)勢，從提供標準產(chǎn)品向數(shù)字化對外輸出技術(shù)和業(yè)務(wù)平臺服務(wù)轉(zhuǎn)變。
比如，該行創(chuàng)新開發(fā)銀租通業(yè)務(wù)，與租賃公司合作，為民營企業(yè)提供智能制造金融服務(wù)，采取直租、回租方式，為制造業(yè)民企實施智能制造加快轉(zhuǎn)型升級賦能。同時，浙商銀行還首創(chuàng)了“區(qū)塊鏈+證券化”模式，合計發(fā)行150多億元區(qū)塊鏈應收款ABS產(chǎn)品，為數(shù)百家民企打通直融市場；免費提供區(qū)塊鏈技術(shù)平臺和相關(guān)軟件等數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)，幫助民企集團搭建集團內(nèi)部資金管理、供應鏈、自金融平臺，滿足其個性化需求。
一系列線上平臺化服務(wù)的舉措，取得了明顯實效。截至6月末，浙商銀行民營企業(yè)貸款余額6200多億元，較年初增長10.42%，高于各項貸款增速，占全部企業(yè)貸款余額的63.54%。目前，該行電子渠道交易替代率已達99.37%，基本實現(xiàn)“新客戶最多跑一次、老客戶一次不用跑”。
徐仁艷表示，下一步，浙商銀行將圍繞“六穩(wěn)六保”要求，主動對接民營企業(yè)金融需求的痛點難點問題，進一步發(fā)揮平臺化服務(wù)優(yōu)勢，持續(xù)推進科技應用創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)能力，更好地服務(wù)民營企業(yè)和實體經(jīng)濟。
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