中國消費者報報道(記者聶國春) 10月22日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費金融有限公司侵害消費者權(quán)益問題的通報》。通報指出，招聯(lián)消費金融公司(以下簡稱招聯(lián)金融)存在夸大、誤導(dǎo)宣傳，不當(dāng)收取費用，對合作商管控不力，催收管理不到位等四大類問題。
涉營銷、催收等問題
根據(jù)通報，在相關(guān)宣傳頁面、營銷話術(shù)中，招聯(lián)金融未明確說明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”“0門檻申請”“全民都可借”“隨借隨還”“想還款可以提前還款”等宣傳內(nèi)容與實際情況不符。
不當(dāng)收取費用方面，通報稱，2018年以來，招聯(lián)金融與銀行、信托公司、小額貸款公司開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺服務(wù)費，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關(guān)費用7943.23萬元，但未向聯(lián)合貸客戶提供有別于單獨放貸客戶的額外實質(zhì)性服務(wù)。
對合作第三方商戶的管控不到位則主要體現(xiàn)在三方面：一是準(zhǔn)入審核不嚴(yán)格，二是合作規(guī)?？刂撇粐?yán)，三是對風(fēng)險事件預(yù)警分級不審慎。例如，招聯(lián)金融在與上海某公司的分期業(yè)務(wù)合作中，在該公司狀況未有明顯改善的情況下，調(diào)低預(yù)警級別。同時，2019年9月27日，招聯(lián)金融在每日預(yù)警報告中給該合作公司設(shè)置了最高級別的紅色預(yù)警，但第二日卻將合作公司的分期業(yè)務(wù)合作規(guī)模限額從3000萬元上調(diào)到7440萬元，實際規(guī)模則達(dá)到6000萬元。
通報還顯示，在催收方面招聯(lián)金融存在不當(dāng)催收行為。如對已明確還款日期的逾期客戶胡某，仍繼續(xù)進(jìn)行電話催收，對客戶造成騷擾;向客戶劉某工作單位撥打電話，告知其同事關(guān)于劉某的逾期信息。同時，對委外催收機(jī)構(gòu)考核不嚴(yán)，考核時存在未對催收公司不當(dāng)行為扣分的情況。
全面開啟自查和整改
“招聯(lián)消費金融公司的上述行為，違反了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》《消費金融公司試點管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。我局將嚴(yán)格依法依規(guī)對招聯(lián)消費金融公司進(jìn)行處理。”銀保監(jiān)會消保局相關(guān)負(fù)責(zé)人強調(diào)說。
通報要求，銀行保險機(jī)構(gòu)要引起警惕，嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)加強消費者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，以及“融資收費新規(guī)”(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕18號)，在營銷宣傳、收費管理、第三方管控、催收管理等方面開展對照檢視，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益。
對此，招聯(lián)金融方面相關(guān)負(fù)責(zé)人向《中國消費者報》記者表示：“銀保監(jiān)會檢查組對我公司消保工作的現(xiàn)場檢查，是對我公司消保工作的一次徹底體檢。對于此次監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，公司深度反思，第一時間成立專項整改工作小組，全面開啟自查和整改工作。”
招聯(lián)金融方面稱，截至目前，該公司已基本完成整改工作，并不斷將整改向深入推進(jìn)。公司將把此次檢查作為強化提升消保工作的新起點，不斷完善消費者權(quán)益保護(hù)工作制度及流程，重視每一位用戶的合法權(quán)益與服務(wù)體驗，將消保和合規(guī)工作置于首位，切實落實在經(jīng)營管理的每個環(huán)節(jié)。
暴力催收頻遭投訴
公開信息顯示，招聯(lián)金融由招商銀行和中國聯(lián)通聯(lián)合成立，2015年3月正式開業(yè)。截至今年上半年，招聯(lián)金融實現(xiàn)營收60.23億元，同比增加30.76%;實現(xiàn)凈利潤5.78億元，同比減少18.56%。
記者注意到，目前招聯(lián)金融APP上披露的信息已包括：借款日利率0.04%、年化利率14.6%，提前還款收取還款本金的1%作為違約金。不過，招聯(lián)金融仍在向借款用戶收取“平臺服務(wù)費”。根據(jù)黑貓投訴平臺上消費者上傳的投訴截圖，其9月28日向招聯(lián)金融借款14900元，被收取平臺服務(wù)費223.5元。據(jù)此計算，招聯(lián)金融向用戶收取的平臺服務(wù)費剛好是借款本金的1.5%。
尤其值得注意的是，黑貓平臺上涉及招聯(lián)金融的相關(guān)投訴有9833件，其中涉及暴力催收居多。僅10月份，有關(guān)招聯(lián)金融暴力催收的投訴就有20多起。
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