中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國春) 近日，銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)開出兩張罰單，久隆財(cái)險(xiǎn)和人保健康分別受罰。記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至4月30日，銀保監(jiān)系統(tǒng)當(dāng)月發(fā)布罰單417張。其中，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開出2張、銀保監(jiān)局開出148張、銀保監(jiān)分局開出267張。
從處罰原因看，銀行方面，涉房信貸、關(guān)聯(lián)交易等違規(guī)事項(xiàng)頻頻“踩雷”;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用備案保險(xiǎn)費(fèi)率、銷售誤導(dǎo)等問題仍存。
銀行違規(guī)放貸受重罰
今年以來，監(jiān)管部門加大了對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市的監(jiān)管，多家銀行因違規(guī)放貸受重罰。
4月30日，上海銀保監(jiān)局一口氣開出17張罰單，共計(jì)罰款1300余萬元，涉及4家銀行(及其分支行)和1家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，處罰事由包括未對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸資金使用進(jìn)行監(jiān)控、未按規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)等。
其中，農(nóng)業(yè)銀行旗下分支行領(lǐng)到的罰單最多，共計(jì)7張，每家分支行均被罰50萬元，共被罰350萬元。例如，2018年8月至2019年1月，農(nóng)行上海松江支行未采取有效措施對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)控，貸款資金變相流入資本市場(chǎng)。2018年8月至2019年7月，農(nóng)行上海南匯支行未采取有效措施對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)控分析。
違規(guī)放貸受罰的還有交通銀行。4月22日，河南銀保監(jiān)局連開5張罰單，涉及交行河南省分行及三家支行貸款管理不到位的違法違規(guī)行為。
罰單信息顯示，交行河南省分行因個(gè)人線上貸款管控不到位，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域，被河南銀保監(jiān)局罰款50萬元。同時(shí)，交行鄭州建設(shè)西路支行與鄭州商鼎路支行，均存在向提供虛假資料的借款人發(fā)放個(gè)人住房貸款的違法違規(guī)事實(shí)，分別被罰50萬元。而交行鄭州中原中路支行因貸款“三查”不盡職被處罰款50萬元，相關(guān)責(zé)任人受到警告處分。
除了違規(guī)放貸，浦發(fā)銀行因2016年5月至2019年1月未按規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)，被責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)760萬元。建行上海分行因2018年7月至2019年5月未按規(guī)定取消部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)，被罰20萬元。
保險(xiǎn)處罰劍指弄虛作假
4月27日和28日，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)行政處罰頁面更新兩條罰單信息，久隆財(cái)險(xiǎn)和人保健康分別受罰。其中，久隆財(cái)險(xiǎn)因未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷公司營業(yè)場(chǎng)所、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率分別被罰款6萬元及50萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款共計(jì)16萬元。
罰單信息顯示，久隆財(cái)險(xiǎn)公司此前承保的某保單未執(zhí)行經(jīng)備案的費(fèi)率表，按照自行制定的方案承保，其承保費(fèi)率顯著高于備案費(fèi)率，其中507筆業(yè)務(wù)收取保費(fèi)比按備案條款費(fèi)率計(jì)算的最高值高25.2%，涉及保費(fèi)金額超600萬元，多收取投保人保費(fèi)150余萬元。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，4月保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)領(lǐng)到的罰單中，編制虛假材料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等成為這些罰單中的高頻詞匯，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益也是屢禁不止。
江西銀保監(jiān)局多張罰單指向弄虛作假行為。如中銀保險(xiǎn)江西分公司因利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用，被罰款10萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款1萬元。大地財(cái)險(xiǎn)贛州中心支公司因未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益被罰款25萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款3萬元。平安產(chǎn)險(xiǎn)贛州中心支公司因前述相同事由被罰款70萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰2萬元至6萬元不等。
寧波銀保監(jiān)局多項(xiàng)罰單也劍指虛假行為。如中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)寧波分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、跨區(qū)域經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被罰款58萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰4萬元至9萬元不等。中國人壽財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰款80萬元。
代理人因欺詐頻受罰
記者注意到，除了處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各地監(jiān)管部門還對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，嚴(yán)格落實(shí)“雙罰制”。在保險(xiǎn)罰單中，個(gè)人保險(xiǎn)代理人的身影也頻頻出現(xiàn)于4月受罰主體之中。其中，山東菏澤銀保監(jiān)分局便在4月初接連發(fā)布3張罰單，對(duì)3名個(gè)人保險(xiǎn)代理人予以警告的行政處罰。如代理人任某欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，在面向外部客戶營銷宣傳時(shí)使用的《保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)》等課件中，存在使用未經(jīng)核實(shí)的重大疾病生存率、腫瘤發(fā)生率、意外事故、理賠數(shù)據(jù)，夸大了保險(xiǎn)責(zé)任及保障范圍，課件中引用與現(xiàn)行《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》不符的說法等問題。代理人趙某、成某存在欺騙投保人、誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等違規(guī)行為。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授朱俊生認(rèn)為，個(gè)人保險(xiǎn)代理人的違規(guī)與代理人首年保費(fèi)傭金較高、后續(xù)基本斷崖式遞減的收入機(jī)制有一定關(guān)系。這種傭金機(jī)制容易使得代理人產(chǎn)生短期行為，所以應(yīng)該有更多完善機(jī)制，以激勵(lì)代理人的長(zhǎng)期行為。
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