中國消費者報訊（記者聶國春）9月23日，銀保監(jiān)會公布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》明確，對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，應穩(wěn)妥制定實施風險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。
根據(jù)9項要素計分評級
根據(jù)《辦法》，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共九項，包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)等。單項要素得分按權重換算為百分制后分6個級別，90分(含)至100分為1級，75分(含)至90分為2級，60分(含)至75分為3級，45分(含)至60分為4級，30分(含)至45分為5級，30分以下為6級。
監(jiān)管評級結果分為1—6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2—4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1—6級的，數(shù)值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。
5、6級為高風險機構
《辦法》指出，監(jiān)管評級結果應當作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風險管理能力和風險程度的主要依據(jù)。其中，評級結果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴重的問題，需要采取措施進行風險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風險;評級結果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。
對于高風險機構，《辦法》要求監(jiān)管機構采取相應強度的監(jiān)管措施和行動。例如，對評級較差銀行及時采取風險糾正措施，注重“早期介入”，避免風險惡化、蔓延，防止風險隱患演變?yōu)閲乐貑栴};而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應穩(wěn)妥制定實施風險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。
動態(tài)調整評級結果
銀保監(jiān)會相關負責人在答記者問時介紹，為確保對銀行風險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規(guī)定實施評級結果級別限制規(guī)定和動態(tài)調整機制。
在評級結果級別限制方面，對于核心監(jiān)管指標不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務或數(shù)據(jù)造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩(wěn)健經(jīng)營，風險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整，限制評級結果的級別。
在評級結果動態(tài)調整方面，在年度評級之間，對于風險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上，可按照規(guī)定程序對銀行最近一次監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應監(jiān)管措施提供依據(jù)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《中國消費者報》記者表示，限制規(guī)定和動態(tài)調整機制有助于增強評級的時效性和敏感度。但限制規(guī)定和動態(tài)調整的相關條款比較原則，彈性較大，應進一步細化，提高嚴肅性和確定性，并建立被限定或被調整銀行的申訴機制。
銀保監(jiān)會指出，《辦法》的發(fā)布和實施，進一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評級的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強監(jiān)管能力，有利于引導銀行完善風險防控、筑牢全面風險管理體系，有利于完善金融風險預警和處置機制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，維護金融穩(wěn)定和國家金融安全。
