中國消費者報報道 隨著用卡成本提高以及公眾防范意識增強，信息網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子開始將目光鎖定于有貸款需求的人群，編造諸如“幫助做銀行流水”“辦理貸款”等謊言向其購買、租用甚至騙用銀行卡。近日，北京市東城區(qū)人民檢察院的檢察官通過實際案例，提醒消費者注意保護(hù)自身財產(chǎn)安全。
2021年5月，李某在明知他人可能將其銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的情況下，為自己的一張銀行卡辦理了U盾，并換綁手機號、重置網(wǎng)銀和密碼，然后將該銀行卡、密碼、U盾、手機卡（即“銀行卡四件套”）一并提供給他人使用。經(jīng)查，李某提供的銀行卡被用于向劉玲等9人實施電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，有20余萬元進(jìn)入該卡。
2021年6月，李某被警方抓獲，但他聲稱是受害人，被電信詐騙犯罪分子所騙，拒不認(rèn)罪。檢察官調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某是一名金融專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生，曾多年在銀行擔(dān)任信貸客戶經(jīng)理，其專業(yè)背景和工作經(jīng)歷使其具有維護(hù)自身銀行賬戶和資金安全的起碼常識，應(yīng)當(dāng)知道將上述銀行卡交給他人會置自己的賬戶和財產(chǎn)于危險的境地，也應(yīng)當(dāng)知道辦理貸款并不需要將本人“銀行卡四件套”交予他人，且其個人有大量不良征信記錄，難以成功辦理合法貸款。李某意識到犯罪分子可能將其銀行卡用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，但他既沒有掛失銀行卡也沒有注銷銀行卡。結(jié)合本案其他客觀證據(jù)，足以認(rèn)定李某客觀上實施了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的行為，達(dá)到“情節(jié)嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn)，主觀上“明知”他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍為其提供支付結(jié)算幫助。
在確實、充分的證據(jù)面前，最終李某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰?！缎谭ā返诙侔耸邨l之二“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
檢察官提示，社會上有人以幫助辦理貸款為由索要銀行卡，其實是謊言。“銀行卡四件套”是犯罪分子實現(xiàn)犯罪違法所得錢款轉(zhuǎn)移的必要工具，一些持卡人貪圖蠅頭小利，將“銀行卡四件套”提供給犯罪分子用于實施犯罪，案發(fā)后辯稱不知銀行卡被用于“信息網(wǎng)絡(luò)犯罪”，意圖逃避刑事處罰。但提供“銀行卡四件套”的人是否具備主觀“明知”，司法機關(guān)會綜合全案證據(jù)進(jìn)行認(rèn)定，不具有合理性的無罪辯解是無效的。因此，公眾一定要提高防范意識，不要貪圖小便宜，拒絕一切索要“銀行卡四件套”的行為。 （毛首佳 孫菲）
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