中國消費者報報道（記者聶國春）以借貸或者投資為幌子，通過制造賬戶異常等手段騙取用戶繳納保證金、驗資費等各種費用，當下正在成為假冒金融類APP的詐騙套路。近期，國家網(wǎng)信辦反詐中心（以下簡稱反詐中心）監(jiān)測發(fā)現(xiàn)多起假冒投資平臺進行詐騙的事件。
假冒金融類APP騙局泛濫
反詐中心監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，詐騙分子假冒京東金融、馬上金融、360借條等平臺，推出大量“李鬼”式APP，以相似標志和產(chǎn)品介紹以假亂真，以“小額返利”等誘導(dǎo)網(wǎng)民進行訪問下載，進而實施詐騙。
今年2月，河北省姜某下載了假冒“東方財富”APP進行相關(guān)投資操作。期間姜某收到一條信息，顯示其進行了一筆20萬元的第三方匯款，因未報備屬于違規(guī)操作，且已移交風(fēng)控部門處置，姜某需繳納20%的風(fēng)險保證金4萬元，否則賬戶將被凍結(jié)，姜某轉(zhuǎn)賬后發(fā)現(xiàn)被騙。
類似的“李鬼”APP還有很多。反詐中心數(shù)據(jù)顯示，今年以來，該中心排查打擊假冒APP4.2萬個，并納入國家涉詐黑樣本庫。目前，國家涉詐黑樣本庫已涵蓋并處置涉詐網(wǎng)址380.4萬個、APP51.4萬個。
7月1日，反詐中心還公布了一批經(jīng)常被假冒的APP名單和典型案例。名單顯示，排名前十位的被假冒APP名稱依次為京東金融、有錢花、拍拍貸、馬上消費金融、360借條、宜人貸借款、海爾消費金融、平安好貸、易開花和東方財富。其中，已發(fā)現(xiàn)打擊假冒京東金融APP高達5677個，假冒有錢花和拍拍貸APP的數(shù)量均超過1000個。
值得注意的是，部分詐騙平臺甚至宣稱具有“國企背景”，以“國字頭”名義吸引用戶，以“拉人頭”模式發(fā)展下線。
起底兩類“李鬼”APP詐騙套路
“李鬼”APP是如何實施詐騙的呢？記者分析反詐中心公布的典型案例發(fā)現(xiàn)，這些APP大致可分為投資類和借貸類兩種，其中的詐騙套路也有所不同。
今年5月，遼寧省章某經(jīng)朋友推薦下載了“平安證券”假冒APP，先后投入了18萬元。不久章某收到了平臺升級的通知，并按提示進行了升級操作，但平臺顯示其賬號為“風(fēng)險賬戶”，存在洗錢嫌疑，需要向監(jiān)管部門的“安全賬戶”進行轉(zhuǎn)賬驗證，否則無法正常使用。章某多次進行轉(zhuǎn)賬，合計被騙25萬元。
除了升級、驗證，投資類APP還會引誘用戶盈利后追加投資，然后制造”提現(xiàn)失敗“等異常故障，直至無法訪問。今年4月，廣西用戶張某某下載了假冒“中郵證券”APP，跟著微信群里的“老師”進行投資操作。一開始投入了10萬元，盈利后又追加了30萬元，結(jié)果發(fā)現(xiàn)投資持續(xù)虧損。張某某打算將剩余的錢提現(xiàn)，但多次提現(xiàn)失敗，且平臺催促其繼續(xù)追加投入。當張某某察覺異常，隨后該平臺便無法訪問。此外，收取風(fēng)險保證金、VIP增值服務(wù)費也是詐騙分子的常用伎倆。
與投資類APP吸引有閑錢的網(wǎng)友不同，假冒的借貸類APP瞄準的則是急需用錢的群體。他們往往以銀行卡號錯誤、賬號被凍結(jié)為由，要求用戶多次轉(zhuǎn)賬進行頻繁驗證。有的則以提現(xiàn)需要先交金融貸款保險費和驗資費為借口，騙取用戶錢財。
今年6月，山東省秦某某在假冒“馬上金融”APP申請貸款10萬元，平臺要求先交1萬元金融貸款保險，否則不能提現(xiàn)。秦某某按要求交錢后依然無法提現(xiàn)，平臺要求再交5萬元驗資費，并承諾會將保險費和驗資費一并返還，秦某某充錢后合計被騙6萬元。江西省的彭某則在馬上消費金融旗下的“安逸花”假冒APP申請貸款時被騙。他在提現(xiàn)時，系統(tǒng)提示銀行卡號錯誤，賬戶被凍結(jié)。平臺讓其轉(zhuǎn)賬1萬元以證明是本人操作，彭某轉(zhuǎn)賬后賬戶恢復(fù)正常，隨后發(fā)現(xiàn)賬戶又被凍結(jié)，平臺聲稱彭某操作失誤，需繼續(xù)驗證。
360數(shù)科反欺詐負責(zé)人劉濤告訴《中國消費者報》記者，詐騙分子的套路大致有5步。首先，用“高額度、低利息、不查征信、到賬快”等夸張內(nèi)容，以網(wǎng)頁、短信、廣告等方式“廣撒網(wǎng)”吸引眼球，用以篩選和鎖定有借款意愿的詐騙目標。第二步，騙子假冒客服通過手機號添加支付寶或微信好友，發(fā)送偽造的身份證、工牌、公司營業(yè)執(zhí)照、職場短視頻、紅頭文件等PS圖片或視頻騙取信任。第三步，詐騙下載假冒APP，通常假冒APP和正規(guī)APP的名稱、圖標以及功能體驗十分相近，大多數(shù)用戶難以分辨。第四步，實施連環(huán)詐騙：當受害者無法從假冒APP提現(xiàn)時，騙子會謊稱其銀行卡異常，賬戶被銀行凍結(jié)了，需要繳納解凍費才能提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。最后，當受害者發(fā)現(xiàn)自己被騙后，詐騙團伙則上演一出“金蟬脫殼”，“客服”失聯(lián)，假冒APP關(guān)閉使用。
防范騙局要做到“三不”
記者注意到，早在2021年9月，北京銀保監(jiān)局就專門針對假冒金融類APP誘導(dǎo)借款轉(zhuǎn)賬騙局發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者做到“三不”。
一是不隨意下載假冒金融類APP。不點擊不明鏈接，不隨意在不明網(wǎng)站下載假冒金融類APP。凡是有金融需求都要找正規(guī)金融機構(gòu)，去官網(wǎng)下載相關(guān)APP。二是不盲目支付所謂前期費用。正規(guī)的金融機構(gòu)在正式放款前是不會向借款人收取任何費用的。消費者應(yīng)擦亮雙眼，遇到需要提前收費的所謂金融公司，請?zhí)岣呔琛⒓皶r核實、迅速遠離，避免上當受騙。三是不給不法分子可乘之機。消費者一旦發(fā)現(xiàn)自己被騙，要保持冷靜，及時留存相關(guān)證據(jù)，第一時間撥打報警電話，通過法律途徑保護自身權(quán)益。
國家網(wǎng)信辦有關(guān)負責(zé)人也在發(fā)布典型案例時指出，詐騙分子假冒投資平臺誘導(dǎo)欺詐網(wǎng)民，讓網(wǎng)民遭受嚴重的財產(chǎn)損失，還可能帶來個人信息泄露，應(yīng)該引起足夠關(guān)注。廣大群眾要通過官方正規(guī)渠道下載APP，出現(xiàn)非官方客服聯(lián)系的情況，要注意核查對方身份，切勿進行轉(zhuǎn)賬操作。
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