中國消費者報報道（記者聶國春）金融監(jiān)管總局于12月15日正式發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》分為總則、機構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、附則共6章，明確養(yǎng)老保險公司應(yīng)當走專業(yè)化發(fā)展道路，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。
金融監(jiān)管總局有關(guān)負責人在答記者問時表示，養(yǎng)老保險公司管理的是老百姓的“養(yǎng)老錢”，應(yīng)當始終堅守穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)范管理，切實做好風險防范，維護消費者合法權(quán)益?！掇k法》彌補了養(yǎng)老保險公司缺乏專門監(jiān)管規(guī)定的制度短板，有利于增強養(yǎng)老保險公司監(jiān)管針對性、有效性，進一步推動養(yǎng)老保險機構(gòu)聚焦主業(yè)，更好地參與和服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。
業(yè)務(wù)范圍調(diào)整
據(jù)了解，自2004年首家養(yǎng)老保險公司成立以來，目前國內(nèi)養(yǎng)老保險公司數(shù)量已經(jīng)達到10家，分別為平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老和國民養(yǎng)老。由于成立時間跨度大，不同養(yǎng)老保險公司的業(yè)務(wù)范圍也不盡相同。一些養(yǎng)老保險公司既能做保險業(yè)務(wù)，也能做年金管理類業(yè)務(wù)，還能做保險資管業(yè)務(wù)，也有一些公司側(cè)重于短期理財特性的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險，長期健康保險、意外傷害保險；商業(yè)養(yǎng)老金；養(yǎng)老基金管理；保險資金運用；國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。
記者注意到，與征求意見稿相比，《辦法》將養(yǎng)老險經(jīng)營范圍中的“健康保險”的表述修改為“長期健康保險”。這意味著未來養(yǎng)老保險公司只能經(jīng)營長期健康險，不能經(jīng)營短期健康險業(yè)務(wù)。
這也與近年來的監(jiān)管方向一致。2021年12月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》，明確養(yǎng)老保險機構(gòu)的發(fā)展方向——應(yīng)當堅持專業(yè)性養(yǎng)老保險經(jīng)營機構(gòu)的發(fā)展定位，聚焦商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理、養(yǎng)老保障管理等具備養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設(shè)，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，成為推動養(yǎng)老金融市場持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。
下架短期健康險
養(yǎng)老保險公司的短期健康險產(chǎn)品究竟有多少？12月18日，《中國消費者報》記者登錄中國保險業(yè)協(xié)會人身保險產(chǎn)品信息庫，以“養(yǎng)老保險公司”“健康保險”“短期”為關(guān)鍵詞進行檢索，顯示有981只相關(guān)產(chǎn)品，其中在售的產(chǎn)品有467只。與之相比，在售的長期健康保險產(chǎn)品僅有66只。
一家養(yǎng)老保險公司的業(yè)務(wù)人員告訴記者，由于多重原因，部分養(yǎng)老保險公司承接了壽險公司剝離的團險業(yè)務(wù)。團體意健險等業(yè)務(wù)可以快速增量增規(guī)模，深受這些公司青睞，以至于非養(yǎng)老業(yè)務(wù)成為了這些公司的主營業(yè)務(wù)，有的占比甚至一度達到80%左右，與養(yǎng)老保險公司的專業(yè)定位發(fā)生偏離。
隨著業(yè)務(wù)范圍調(diào)整，這些產(chǎn)品該何去何從？《辦法》給予了一定的過渡期。根據(jù)《辦法》，養(yǎng)老保險公司業(yè)務(wù)范圍超出上述規(guī)定的，應(yīng)當自《辦法》印發(fā)之日（2023年11月25日）起3年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。也就是說，養(yǎng)老保險公司的短期健康險產(chǎn)品將在未來3年內(nèi)停售。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些養(yǎng)老保險公司已經(jīng)主動在做業(yè)務(wù)調(diào)整。平安養(yǎng)老險已主動退出廣東省深圳市政府重疾險、上?！皽荼！钡然菝癖ｍ椖俊６嗉茵B(yǎng)老保險公司有關(guān)人士向記者透露，公司將按照監(jiān)管政策要求積極部署工作，在規(guī)定的3年時間內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更，實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。
在保險經(jīng)紀人張女士看來，團體意健險業(yè)務(wù)占比過高的平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等險企，未來3年勢必會大幅壓降該類業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而重點發(fā)展個人養(yǎng)老保險或商業(yè)養(yǎng)老金等。《辦法》將加速這些險企的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。在此過程中，可能會有更多企業(yè)選擇將團體意健險業(yè)務(wù)交予專業(yè)的保險經(jīng)紀公司經(jīng)營。
北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生認為，面對轉(zhuǎn)型，養(yǎng)老險公司可選擇做大長期年金類保險，推動個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品向商業(yè)養(yǎng)老金轉(zhuǎn)型，穩(wěn)健開拓養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)，包括企業(yè)年金、職業(yè)年金的受托、賬管、投管等資產(chǎn)管理服務(wù)。
聚焦主業(yè)加強監(jiān)管
針對目前養(yǎng)老保險公司治理體系不健全、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、發(fā)展定位不清晰、風險管控要求較高等問題，《辦法》從規(guī)范經(jīng)營管理、健全風險管控、強化信息披露等方面，以強監(jiān)管、嚴監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
根據(jù)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營的不同類型業(yè)務(wù)，逐級提高注冊資本要求，增強公司風險抵御能力，要求公司建立健全多元化資本補充機制；要求建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機制，商業(yè)養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年；明確養(yǎng)老保險公司應(yīng)當主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，不得受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)；為提高風險控制有效性，要求養(yǎng)老保險公司建立健全風險管理體系，強化不同業(yè)務(wù)之間風險隔離，定期開展內(nèi)外部審計等工作。
金融監(jiān)管總局有關(guān)負責人表示，將以《辦法》發(fā)布為契機，進一步加強養(yǎng)老保險公司監(jiān)管，做好養(yǎng)老金融服務(wù)。一是推動養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，在深化養(yǎng)老金融市場改革過程中發(fā)揮應(yīng)有作用。二是督促養(yǎng)老保險公司在規(guī)定時限內(nèi)，平穩(wěn)推進并完成各項整改工作。三是規(guī)范養(yǎng)老保險公司機構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營管理、風險管理等事項，推動切實改善經(jīng)營管理。四是加強養(yǎng)老保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)督檢查，保持對違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，切實保護好消費者合法權(quán)益。
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