中國(guó)消費(fèi)者報(bào)福州訊（記者張文章）5月23日，記者從人民銀行福建省分行獲悉，該行著力推動(dòng)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)深度應(yīng)用資金流信息產(chǎn)品，探索出一條數(shù)據(jù)賦能、普惠增信、提質(zhì)增效的融資新路徑，助力中小微企業(yè)融資。截至4月底，福建省各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資金流信息平臺(tái)）促成貸款4851筆，貸款金額達(dá)217.62億元。
據(jù)了解，資金流信息平臺(tái)由中國(guó)人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)，2024年10月上線試運(yùn)行，通過(guò)為中小微企業(yè)建立資金流信用信息檔案，幫助金融機(jī)構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸，助力中小微企業(yè)融資。
資金流信息平臺(tái)為中小微企業(yè)建立專(zhuān)屬數(shù)據(jù)賬戶(hù)，能夠全生命周期動(dòng)態(tài)反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況、償債能力、履約行為，通過(guò)對(duì)資金流信息的挖掘分析，從資產(chǎn)端精準(zhǔn)反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和履約能力，從而緩解無(wú)信貸記錄的“白戶(hù)”“準(zhǔn)白戶(hù)”融資難、融資貴的困境。人民銀行福建省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用資金流信息平臺(tái)的跨行數(shù)據(jù)整合技術(shù)，搭建動(dòng)態(tài)信用評(píng)估模型，將企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)，有效破解信用“白戶(hù)”首貸難問(wèn)題。
不少中小微企業(yè)缺少足夠的資產(chǎn)作為有效抵押物，對(duì)此，資金流信息平臺(tái)通過(guò)全面提煉企業(yè)與公用事業(yè)部門(mén)、商業(yè)貿(mào)易伙伴、投融資伙伴的資金往來(lái)信息，有效整合多維度企業(yè)數(shù)據(jù)，為缺乏傳統(tǒng)抵押物的小微企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像，可作為企業(yè)重要的增信依據(jù)。企業(yè)通過(guò)將自身賬戶(hù)資金流信用信息授權(quán)給金融機(jī)構(gòu)，以資金流水替代固定資產(chǎn)，有效破解無(wú)抵押難題。
此外，人民銀行福建省分行組織金融機(jī)構(gòu)面向中小微企業(yè)和社會(huì)公眾開(kāi)展政策宣傳，對(duì)平臺(tái)的政策背景、推廣意義、核心功能進(jìn)行宣講，及時(shí)答疑解惑，線上線下協(xié)同發(fā)力，培育企業(yè)應(yīng)用資金流信用信息增信的信用意識(shí)。福州某新能源科技有限公司主營(yíng)新能源技術(shù)推廣服務(wù)，主要承接新能源汽車(chē)電池盒噴涂訂單。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)捉襟見(jiàn)肘。為獲得信貸資金支持，該公司通過(guò)授權(quán)查詢(xún)自身資金流信用信息，向招商銀行福州分行成功申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元，有效緩解了資金壓力。
福建省作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，小微企業(yè)數(shù)量眾多。資金流信息平臺(tái)支持小微企業(yè)一鍵授權(quán)，金融機(jī)構(gòu)可實(shí)時(shí)調(diào)取資金流平臺(tái)相關(guān)企業(yè)數(shù)據(jù)，減少了企業(yè)在不同金融機(jī)構(gòu)之間重復(fù)提供信息的過(guò)程。人民銀行福建省分行推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化審批流程，在授信業(yè)務(wù)流程中嵌入資金流信息平臺(tái)應(yīng)用，通過(guò)線上查詢(xún)資金信用信息，減少企業(yè)貸款申報(bào)資料，縮短審批周期，提高小微企業(yè)貸款辦理效率。中國(guó)銀行漳州分行普惠部表示，通過(guò)資金流信息平臺(tái)多源信息，真正讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿。
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