突如其來的疫情對保險業(yè)影響幾何?銀保監(jiān)會近日披露的數(shù)據(jù)顯示，今年2月，保險行業(yè)原保費收入2687億元，同比下降14.4%。
疫情同樣讓更多人有了風險意識，主動購買保險、咨詢保險、領取贈險的人絡繹不絕。不過，由于保險代理人和客戶都宅在家中，無法線下簽單并進行錄音錄像(簡稱“雙錄”)，多家保險公司的代理人表示，雖然早就復工了，但還是為業(yè)績發(fā)愁。
記者了解到，為了支持保險行業(yè)復工復產(chǎn)，多地將面對面“雙錄”調(diào)整為遠程“雙錄”，方便消費者投保重疾險等1年期以上的人身保險產(chǎn)品。
多地調(diào)整“雙錄”方式
2017年11月，保險“雙錄”正式實施。根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，除電話銷售業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務之外，人身保險公司在相關情形下銷售保險產(chǎn)品的，要對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。
彼時，被要求“雙錄”的主要有三種：一是通過保險兼業(yè)代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機構營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設備進行銷售，二是通過保險兼業(yè)代理機構以外的其他銷售渠道銷售投連險產(chǎn)品，三是向60周歲以上的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。
2019年，江蘇、寧波等地將“雙錄”的范圍擴展，除了中介機構外，所有保險機構銷售一年期以上壽險都要“雙錄”。
疫情爆發(fā)后，全國不少地方的人員流動被限制，面對面“雙錄”的風險增加。為此，多地監(jiān)管部門變通“雙錄”救業(yè)績。
2月10日，江蘇銀保監(jiān)局正式發(fā)文表示，保險、理財產(chǎn)品銷售可實行遠程“雙錄”，核保核簽和貸后管理可采用視頻連線等非現(xiàn)場工作方式，并留好影像資料備查。2月25日，青海銀保監(jiān)局發(fā)布通知，鼓勵轄區(qū)金融機構探索遠程金融服務，鼓勵保險及理財產(chǎn)品遠程“雙錄”銷售。
寧波銀保監(jiān)局日前發(fā)文要求，人身險機構銷售人員指導客戶戴口罩、手套進行錄制，并積極探索遠程錄制方式。
大連市保險行業(yè)協(xié)會近期也要求保險公司“雙錄”工作可以采用遠程“雙錄”方式記錄銷售過程，或在“雙錄”開始時在鏡頭中確認雙方身份后，帶上口罩繼續(xù)完成記錄。
險企探索遠程“雙錄”
“疫情下不用見面也可以‘雙錄’簽單。”江蘇某機構代理人說，為了幫客戶做好遠程“雙錄”，她動用了2臺設備，操作端還有4臺電子設備加持。
針對個別地區(qū)的特殊情況，一些保險公司通過迅速完善技術以支持遠程“雙錄”。
3月21日，太平人壽大連分公司“雙錄”短視頻登錄《中國銀行保險報》官方抖音號。據(jù)介紹，作為太平人壽系統(tǒng)內(nèi)第一個推廣“雙錄”的分公司，已經(jīng)累計為6萬余客戶進行“雙錄”，在技術上也循著科技賦能的方向，相繼實現(xiàn)了語音播報、無紙化、遠程“雙錄”等便捷服務，人臉識別、活體檢測、語音識別、智能質(zhì)檢也提升了“雙錄”的效率。
記者了解到，1月24日至3月12日，太平人壽電子投保共計234.4萬件，電子回訪共計6.6萬件。這其中，太平人壽的“云投保”功不可沒。“云投保”此前就已經(jīng)實現(xiàn)了電子投保、電子簽名、電子保單、電子回執(zhí)及回訪全流程在線操作。疫情期間，太平人壽進一步優(yōu)化流程，通過簡化“空中簽名”流程、支持反洗錢信息遠程上傳、開發(fā)遠程“雙錄”功能等流程變革，支持客戶更便捷、簡易地購買產(chǎn)品，讓客戶在疫情期間完全不用出門、不用見面，順暢投保。
據(jù)了解，遠程“雙錄”的操作是營銷人員通過第三方視頻向投保人介紹保險屬性、保險責任等內(nèi)容，并把這個過程錄制下來，錄制過程中除了投保人人證合一外，還需要投保人和被保險人同框。因此，遠程“雙錄”中壽險公司面臨的問題仍然不少。例如，不支持遠程“雙錄”、需要代理人朗讀、需要多個手機或準備很多紙質(zhì)資料、不能實時質(zhì)檢或質(zhì)檢反饋慢等等，影響了客戶體驗。
保險科技加速進化
疫情還使得一個問題凸顯，那就是部分保險機構的科技水平跟不上。北京某金融科技企業(yè)負責人表示，在去年10月江蘇推行全面“雙錄”后，由于技術跟不上、流程繁瑣、代理人不熟練，導致較多保險公司當月業(yè)務量下降近一半。
一家消費金融公司人士也對記者表示，疫情使得該公司的智能“雙錄”產(chǎn)品大受歡迎，眾多銀行、保險、信托機構開始采用他們的金融科技產(chǎn)品。
“在疫情全面暴發(fā)前期，金融壹賬通就開始為保險公司輸出保險科技，提供智能營銷、智能培訓、智能客服、智能‘雙錄’、智能辦公、智能理賠等產(chǎn)品，幫助保險公司全流程線上作業(yè)，全面助力保險企業(yè)開展工作。”金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉指出,特殊時期倒逼保險公司變革商業(yè)模式，加快數(shù)字化建設,提升線上化運營能力。
據(jù)介紹，為解決疫情期間險企“雙錄”痛點，打通保險銷售最后一環(huán)，金融壹賬通智能“雙錄”產(chǎn)品升級遠程“雙錄”功能。該功能支持非面對面方式進行“雙錄”，集投保人、被保人、代理人核驗身份、同框檢測、智能語音播報、實時質(zhì)檢、單證投屏、電子簽名等功能于一體，實現(xiàn)即時在線出單。在滿足監(jiān)管要求的前提下，保證業(yè)務在非接觸情況下順暢進行。
國務院發(fā)展研究中心保險研究院副主任朱俊生表示，疫情倒逼保險機構提升科技賦能的水平，更多運用保險科技幫助營銷員通過線上展業(yè)平臺獲取業(yè)務，提升服務的便捷性和可得性。
