中國消費者報報道（記者 聶國春）“自2021年6月20日起，我行將對信用卡發(fā)卡、增額及交易管控措施進行調(diào)整。” 中國銀行6月18日發(fā)布公告稱。
根據(jù)中國銀行發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整信用卡發(fā)卡、增額及交易管控措施的公告》，6月20日起，針對持卡人信用狀況惡化;使用詐騙方式申領(lǐng)、使用信用卡;信用卡使用過程中存在套現(xiàn)、資金流向異常等狀況，中國銀行可采取風(fēng)險管控措施，包括但不限于：更改持卡人的賬戶狀態(tài);限制持卡人的消費及取現(xiàn)交易;不再為持卡人辦理新發(fā)卡、增額、分期等業(yè)務(wù)等。
無獨有偶，6月11日，上海農(nóng)商銀行也發(fā)布了關(guān)于加強信用卡交易管控措施的相關(guān)公告。公告稱，從今年8月1日起，上海農(nóng)商銀行將關(guān)閉商戶類別碼為6012(金融機構(gòu)-商品和服務(wù))、6211(證券公司)、6051(非金融機構(gòu)-外幣兌換、非電子轉(zhuǎn)賬的匯票)和7995(彩票銷售)類商戶的信用卡交易，并對部分商戶類別的交易進行交易限額。
上海農(nóng)商銀行強調(diào)，信用卡透支資金應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得套現(xiàn)、不可用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，包括但不限于房地產(chǎn)、證券投資、理財、其他禁止性領(lǐng)域等。如開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，可能導(dǎo)致交易失敗，該行將采取包括但不限于降額、止付、凍結(jié)、鎖卡等管控措施。
此前，廣州銀行也發(fā)布公告稱，將停止提供在房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為1771、6513、7012)的刷卡交易服務(wù)。
去年6月，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布關(guān)于合理使用信用卡的消費提示，強調(diào)信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求。如果將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財?shù)确窍M領(lǐng)域，放大資金杠桿，易導(dǎo)致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù)，也致使金融機構(gòu)風(fēng)險累積。銀保監(jiān)會消保局提醒消費者合理使用信用卡，樹立科學(xué)消費觀念，理性消費、適度透支。此后，針對信用卡交易在非消費用途的相關(guān)管控措施在銀行業(yè)逐步升級，中信銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等十多家銀行相繼發(fā)布了風(fēng)險提示公告，嚴控虛假交易、積分套現(xiàn)等違規(guī)行為。
記者對比發(fā)現(xiàn)，今年以來，各商業(yè)銀行風(fēng)控策略調(diào)整進一步升級，多在公告中直接告知持卡人，哪些情況下會被管制。
信用卡風(fēng)控升級的背后，是信用卡不良率明顯上升。根據(jù)央行發(fā)布的支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額892.20億元，環(huán)比增長6.39%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.12%。
資深信用卡研究專家董崢認為，部分銀行由于去年下半年風(fēng)控升級，使得今年上半年信用卡新增不良生成情況有所好轉(zhuǎn)，但一些中小銀行新增不良壓力仍然較大;整體來看，提高風(fēng)險管控力度和新增資產(chǎn)質(zhì)量、加快存量不良資產(chǎn)處置，將是目前銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)注的重點。
在董崢看來，除違規(guī)交易、套現(xiàn)、資金挪用等具體領(lǐng)域風(fēng)控加強外，對劣質(zhì)客戶的識別和管控將是信用卡風(fēng)控策略調(diào)整的重點內(nèi)容。“今年各銀行信用卡業(yè)務(wù)對‘劣質(zhì)客戶擠出’趨勢將更加明顯。”
隨著降額、?？ǖ扰e措的推出，一些持卡人出現(xiàn)信用卡“爛賬”。專家提醒持卡人，持卡人一定要建立起健康的消費觀、用卡觀、價值觀，讓信用卡成為生活的幫手，而不是生活的枷鎖。同時，對于牽扯到紅線行業(yè)的消費不去觸碰。例如繳納房產(chǎn)中介費，盡管本身并不屬于炒房行為，但仍有可能受到相關(guān)的交易限制。
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