中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者 聶國(guó)春）自2019年銀行理財(cái)子公司相繼成立以來(lái)，監(jiān)管部門首次對(duì)其進(jìn)行處罰。銀保監(jiān)會(huì)近日披露，中銀理財(cái)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱中銀理財(cái))、光大理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱光大理財(cái)）因違反《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則分別被罰460萬(wàn)元、430萬(wàn)元，中國(guó)光大銀行、中國(guó)銀行也因“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”等問(wèn)題分別被罰400萬(wàn)元、200萬(wàn)元，4家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰1490萬(wàn)元，成為首領(lǐng)罰單的理財(cái)子公司。
光大、中銀吃罰單
6月2日，銀保監(jiān)會(huì)連發(fā)4張罰單，披露了其2021年針對(duì)部分理財(cái)公司及其母行開(kāi)展的理財(cái)業(yè)務(wù)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，嚴(yán)肅查處了違法違規(guī)案件。
罰單信息顯示，中銀理財(cái)因存在六宗罪被罰款460萬(wàn)元：一、公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；二、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%；三、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；四、同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對(duì)手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；五、理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；六、理財(cái)公司對(duì)關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。
光大理財(cái)則收到430萬(wàn)元罰單。除前兩項(xiàng)違規(guī)與中銀理財(cái)相同外，光大理財(cái)另存在3項(xiàng)違規(guī)行為，包括開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確等。
另外，中銀理財(cái)?shù)哪腹局袊?guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”的違法違規(guī)事實(shí)，被罰款200萬(wàn)元。光大理財(cái)母公司光大銀行理財(cái)業(yè)務(wù)則涉及三項(xiàng)違法違規(guī)行為，包括老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈；托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)；托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求，操作管理不到位，被罰款400萬(wàn)。
“監(jiān)管部門首次對(duì)理財(cái)公司這類新型資管機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單，標(biāo)志著我國(guó)理財(cái)行業(yè)構(gòu)建起從立法到執(zhí)法的全流程監(jiān)管體系。”中國(guó)人民大學(xué)普惠金融研究院研究員顧雷在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。
均觸及投資紅線
據(jù)了解，為了控制投資風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的理財(cái)新規(guī)列出了3條投資紅線，即每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。此次中銀理財(cái)和光大理財(cái)均觸犯了3條投資要求中的前兩條。
“市值超標(biāo)、理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題，主要影響到理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性和穩(wěn)健性。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，使用攤余成本法估值則可能使得理財(cái)產(chǎn)品估值不準(zhǔn)確，難以及時(shí)準(zhǔn)確反映底層資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)情況。而理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致、不準(zhǔn)確則可能誤導(dǎo)投資者，影響投資者作出正確的投資決定。
針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的罰單，光大理財(cái)6月2日晚間發(fā)布情況說(shuō)明稱，公司逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查過(guò)程中立查立改，除移動(dòng)辦公平臺(tái)的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問(wèn)題均已整改到位。
中銀理財(cái)又采取了什么措施進(jìn)行整改？《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者就此向中行相關(guān)人士發(fā)去采訪請(qǐng)求，截至發(fā)稿，未收到相關(guān)回復(fù)。
內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
今年以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大面積“破凈”現(xiàn)象，這也使得有關(guān)銀行理財(cái)?shù)耐对V激增?！吨袊?guó)消費(fèi)者報(bào)》記者在黑貓投訴平臺(tái)上看到，僅中銀理財(cái)就有上百條投訴，消費(fèi)者訴由主要包括連續(xù)虧損、虛假宣傳、以低風(fēng)險(xiǎn)詐騙客戶等。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快，理財(cái)產(chǎn)品與金融市場(chǎng)以及其他資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)增多，對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性和穩(wěn)健性管理提出更高要求。罰單暴露出銀行理財(cái)子公司的內(nèi)控合規(guī)仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。
“理財(cái)產(chǎn)品如何控制風(fēng)險(xiǎn)是技術(shù)性很強(qiáng)的問(wèn)題。”顧雷說(shuō)，銀行理財(cái)子公司要制定和完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部規(guī)章制度，對(duì)容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)防范。例如，在產(chǎn)品銷售關(guān)鍵的業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)時(shí)，可采取復(fù)核確認(rèn)等風(fēng)險(xiǎn)控制手段。
監(jiān)管部門也意識(shí)到了這一點(diǎn)。今年4月，銀保監(jiān)會(huì)公布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，要求理財(cái)公司應(yīng)明確投資不同類型資產(chǎn)的審核標(biāo)準(zhǔn)、投資決策流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施和投后管理等內(nèi)容。同時(shí)，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品第三方獨(dú)立托管制度，與母行之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離。
在顧雷看來(lái)，除了開(kāi)出監(jiān)管罰單，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和投訴權(quán)，也有助于更好地防范理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，從而促進(jìn)理財(cái)公司依法合規(guī)、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
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