中國消費者報報道（記者聶國春）11月17日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求保險公司履行產(chǎn)品信息披露主體義務(wù)，將產(chǎn)品的條款、費率、現(xiàn)金價值全表等與消費者權(quán)益密切相關(guān)的信息進行全面披露，信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人及社會公眾。
新增產(chǎn)品信息披露要求
《辦法》包括總則、信息披露主體和披露方式、信息披露內(nèi)容和披露時間、信息披露管理、法律責(zé)任、附則等6章31條，自2023年6月30日起施行。
《辦法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當根據(jù)保險產(chǎn)品審批或備案材料報送內(nèi)容，披露下列保險產(chǎn)品信息：保險產(chǎn)品目錄、保險產(chǎn)品條款、保險產(chǎn)品費率表、一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表、一年期以上的人身保險產(chǎn)品說明書、銀保監(jiān)會規(guī)定的其他應(yīng)當披露的產(chǎn)品材料信息。
記者了解到，產(chǎn)品費率表和現(xiàn)金價值全表是新增的信息披露內(nèi)容。
“產(chǎn)品費率和產(chǎn)品現(xiàn)金價值作為產(chǎn)品的重要信息，與消費者權(quán)益密切相關(guān)，公開披露有利于消費者更全面地了解保險產(chǎn)品信息、更好地保護自身合法權(quán)益，同時促使保險公司更好地接受社會監(jiān)督?！便y保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人在答記者問時表示，從國際經(jīng)驗看，披露產(chǎn)品費率、現(xiàn)金價值等信息，有經(jīng)驗可循。
新規(guī)有助杜絕違規(guī)亂象
根據(jù)《辦法》，產(chǎn)品信息披露應(yīng)當遵循真實性、準確性、完整性、及時性原則。保險公司及其保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當準確說明并充分披露與產(chǎn)品相關(guān)的信息、無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行隱瞞和欺騙。
《辦法》要求，保險公司應(yīng)當完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機制，披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負責(zé)管理，保險公司不得授權(quán)或委托個人保險代理人自行修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。
《辦法》明確，保險公司決定停止銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當自決定停止之日起10個工作日內(nèi)，披露停止銷售產(chǎn)品的名稱、停止銷售的時間、停止銷售的原因，以及后續(xù)服務(wù)措施等相關(guān)信息。
對于60周歲以上人員以及殘障人士等特殊人群，《辦法》專門提及，保險公司應(yīng)提供符合該人群特點的披露方式，積極提供便捷投保通道等客戶服務(wù)，確保消費者充分知悉其所購買保險產(chǎn)品的內(nèi)容和主要特點。
北京工商大學(xué)保險研究中心副秘書長宋占軍在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，不得自行修改信息披露材料的要求，有助于解決部分銷售人員違規(guī)宣傳問題，有關(guān)停止銷售的信息披露規(guī)定，也有助于杜絕“炒?！爆F(xiàn)象。
同步研究制定配套規(guī)則
銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，信息披露一直是各國保險監(jiān)管機構(gòu)提升行業(yè)透明度、強化外部監(jiān)督、維護市場公平的重要監(jiān)管抓手。當前產(chǎn)品信息披露制度建設(shè)還存在短板，尚未建立適用于所有人身保險產(chǎn)品的信息披露整體框架和配套規(guī)則。原有一些監(jiān)管要求也不能滿足新形勢下監(jiān)管工作的需要，因此研究制定了《辦法》。
該負責(zé)人介紹說，《辦法》制定主要遵循了以下原則：以維護公平競爭的市場秩序、強化外部監(jiān)督、保護消費者合法權(quán)益為出發(fā)點，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性。以提高信息披露質(zhì)量為目的，優(yōu)化信息披露方式，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的全面性，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的趨勢，方便保險消費者快速獲取產(chǎn)品關(guān)鍵有效的信息。以依法全面從嚴監(jiān)管為導(dǎo)向，強化保險公司產(chǎn)品信息披露義務(wù)人應(yīng)盡的義務(wù)，加大對各類信息披露違規(guī)事件的問責(zé)力度，提高信息披露違規(guī)成本。
據(jù)了解，目前我國人身保險產(chǎn)品眾多，按險種類別劃分，包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等；按設(shè)計類型劃分，包括普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等；按保險期間劃分，包括一年期以上的人身保險和一年期及以下的人身保險。
該負責(zé)人透露，在《辦法》制定過程中，銀保監(jiān)會也在同步研究制定《關(guān)于印發(fā)一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》，對不同設(shè)計類型的人身保險產(chǎn)品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產(chǎn)品的功能作用，更好地選擇保險產(chǎn)品。
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