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    • 國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局主管

      中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)主辦

      維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,引導(dǎo)消費(fèi)者合理消費(fèi)

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      違規(guī)轉(zhuǎn)貸有風(fēng)險(xiǎn) 提前還貸要謹(jǐn)慎
      2022-11-24 16:35 本文來(lái)源:中國(guó)消費(fèi)者報(bào)•中國(guó)消費(fèi)網(wǎng) 作者:張文章

      中國(guó)消費(fèi)者報(bào)福州訊(記者張文章)近期,部分貸款中介以“房貸”轉(zhuǎn)為“經(jīng)營(yíng)貸”有“利率低”“期限長(zhǎng)”“放款快”等好處為由,誘導(dǎo)購(gòu)房客戶借過(guò)橋資金提前結(jié)清房貸,再到銀行辦理“經(jīng)營(yíng)貸”歸還過(guò)橋資金,從中謀取高額中介服務(wù)費(fèi)用、資金過(guò)橋費(fèi)用等,甚至涉及非法套取貸款資金和不當(dāng)使用個(gè)人信息,嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。11月22日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大金融消費(fèi)者警惕貸款中介誘導(dǎo),認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的5種風(fēng)險(xiǎn)。

      騙取貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)貸是指銀行向擁有個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)實(shí)體發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性用途的貸款,主要用于滿足個(gè)體工商戶或小微企業(yè)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)性資金需求。銀行須對(duì)借款主體資質(zhì)審核,對(duì)工商注冊(cè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、納稅情況等各類信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證,不會(huì)向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼個(gè)體工商戶、企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款。借款人負(fù)有如實(shí)提供貸款申請(qǐng)資料的義務(wù),沒(méi)有真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景的消費(fèi)者如果偽造經(jīng)營(yíng)資料、經(jīng)營(yíng)流水,將涉嫌以欺騙手段獲取銀行貸款,情節(jié)嚴(yán)重的,將被司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

      違規(guī)用貸的違約風(fēng)險(xiǎn)。借款人應(yīng)按合同約定的借款用途使用貸款,貸款應(yīng)??顚S?。經(jīng)營(yíng)用途貸款等信貸資金不得違規(guī)用于購(gòu)房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款。如果消費(fèi)者挪用貸款,一旦銀行跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn),將會(huì)采取提前收回貸款等措施,消費(fèi)者也將承擔(dān)違約責(zé)任。

      貸款存續(xù)的續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)。所謂的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)貸只是額度授信,銀行通常需定期審核以確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、資金收支規(guī)律相匹配,真正用于經(jīng)營(yíng)。只有審核合格的借款人才能續(xù)貸,且續(xù)貸后利率也有變化的可能,借款人若無(wú)穩(wěn)定的現(xiàn)金流支撐,可能面臨較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。

      轉(zhuǎn)貸過(guò)程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。部分貸款中介打著銀行旗號(hào),以低息為誘餌欺騙誤導(dǎo)消費(fèi)者將還貸周期長(zhǎng)達(dá)二三十年的按揭貸款結(jié)清,重新申請(qǐng)貸款期限較短的經(jīng)營(yíng)用途貸款的過(guò)程中,誘導(dǎo)或強(qiáng)制消費(fèi)者向其借用過(guò)橋資金、收取高額過(guò)橋資金費(fèi)用、中介服務(wù)費(fèi)用等,消費(fèi)者綜合成本實(shí)際可能超過(guò)銀行房貸利率,知情權(quán)和選擇權(quán)受到侵害。

      個(gè)人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險(xiǎn)。部分貸款中介獲取消費(fèi)者貸款信息等個(gè)人信息后,在消費(fèi)者不知情的情況下向他人泄露、出售謀取非法利益,甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款后騙走其貸款,嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。


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