中國消費者報報道（記者 聶國春）10月8日，杭州亞運會勝利閉幕，但亞運賽事帶來的全民健身熱潮卻愈加高漲：滑板、騎行、霹靂舞、電競……一些兼具娛樂性和趣味性的運動項目受到越來越多人的熱捧。此前，傳統(tǒng)的意外險產(chǎn)品一般將高風(fēng)險運動項目排除在保險責(zé)任之外，可記者了解到，如今為了滿足運動健身用戶的保險需求，各大險企創(chuàng)新推出了相關(guān)運動保險產(chǎn)品，受到用戶歡迎。
運動意外險扎堆上線
作為杭州亞運會官方合作伙伴，中國太保除了為本次亞運會量身定制總保額超過4000億元的一攬子“亞運?！憋L(fēng)險解決方案，還專門面向公眾推出3款專屬的“亞運版”保險，包括運動綜合意外險、跑步運動意外險、足球等球類意外險，保障責(zé)任包含意外身故、意外殘疾以及意外醫(yī)療費用。
本屆亞運會上，電子競技和霹靂舞首次成為正式的比賽項目，滑板這一項目也從街頭“滑”進了亞運賽場。眾安保險為此創(chuàng)新推出了包括自行車騎行意外險、攀巖滑板運動意外險、霹靂舞街舞（舞蹈操類）意外險、電子競技綜合意外險、舉重擼鐵意外險等在內(nèi)的10余款特色保險產(chǎn)品，填補了傳統(tǒng)意外險在這些領(lǐng)域的空白。
多家保司上線運動意外險產(chǎn)品 。 資料圖片
以攀巖滑板運動意外險為例，《中國消費者報》記者在螞蟻保平臺看到，該產(chǎn)品分為基礎(chǔ)版、升級版和豪華版，涵蓋意外身故殘疾、意外醫(yī)療和骨折定級一次性賠付等多項保障，最高保障30萬元。眾安保險相關(guān)負責(zé)人表示，性價比高、保障責(zé)任多元是本系列產(chǎn)品重要優(yōu)勢。10余款保險都為一年期產(chǎn)品，通過按月繳費方式，每月最低僅需幾元錢，最高保障額度達50萬元，讓運動愛好者“花更少的錢享受更長久的守護”。另外，針對對抗性較強的運動，如攀巖、拳擊、舉重、跆拳道等，除意外醫(yī)療、身故責(zé)任外，還涵蓋了運動骨折保障。
平安財險則在騰訊微保平臺上線騎行意外險，電動車、自行車摔傷、撞人可獲得保險賠償，呼叫救護車費用也可給付一次性保險金。
記者觀察發(fā)現(xiàn)，運動意外險產(chǎn)品的最大特點是用戶可以靈活選擇，保障時間、保障項目都可以由用戶決定。按月繳費的話，每月保費最低僅需三五元，總保額也有10萬元、30萬元、50萬元可供選擇。
運動保險仍有待發(fā)展
“我兒子非常喜歡攀巖，但之前購買的意外險產(chǎn)品不保攀巖這項高風(fēng)險運動?！北本┑耐跸壬嬖V《中國消費者報》記者，得知螞蟻保平臺上線了相關(guān)保險，他第一時間進行了投保。
據(jù)了解，普通意外險產(chǎn)品一般將高風(fēng)險運動列入免責(zé)條款。記者看到，某產(chǎn)品的條款釋義明確指出，高風(fēng)險運動是指潛水、跳傘、熱氣球運動、滑翔機、滑翔翼、滑翔傘、動力傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車及保險單載明的其他運動。
“體育運動相對來說是一種高風(fēng)險活動，意外傷害的風(fēng)險較高，一般的意外險通常會對一些較為激烈的運動進行責(zé)任免除?！痹１O(jiān)會副主席周延禮撰文指出，專門的運動保險需要保險公司根據(jù)不同運動項目進行產(chǎn)品開發(fā)，根據(jù)以往損失情況制定合理價格和理賠服務(wù)項目。
不過，隨著近年來冬奧會、亞運會等各類頂級體育賽事在我國的相繼舉辦，面向大眾的運動保險發(fā)展速度也開始加快。根據(jù)原銀保監(jiān)會信息披露，截至2022年6月，財險公司共推出475款體育保險產(chǎn)品（其中10款為主險產(chǎn)品），其中涉及高風(fēng)險運動的產(chǎn)品94款（僅1款為主險產(chǎn)品），壽險公司共推出25款體育保險產(chǎn)品（其中23款為主險產(chǎn)品）。
雖然我國運動保險已有一定發(fā)展，但大多數(shù)產(chǎn)品的保障范圍局限于公眾責(zé)任險等，龐大的群眾運動類保險市場基本處于待開發(fā)狀態(tài)。有數(shù)據(jù)顯示，目前我國保險公司可承保的體育項目不足300項，而發(fā)達國家的體育保險公司可承保超過500項體育項目。這也意味著，一些運動尚處于無險可投保的境地。
周延禮建議，保險公司需要努力開發(fā)保障全面、針對性強、具有特色的體育保險產(chǎn)品，更加關(guān)注運動保險的場景特性，不斷提高運動保險產(chǎn)品的適用性、定價的科學(xué)性、承保理賠的專業(yè)性、客戶服務(wù)的便捷性。
投保要仔細閱讀條款
那么，為自己喜愛的運動加上一道風(fēng)險保障，投保時該注意什么呢？
瑞眾人壽保險代理人張女士提醒說，用戶需要關(guān)注產(chǎn)品具體的保障責(zé)任范圍、年齡限制、保障期限、保障金額、增值服務(wù)等等，根據(jù)自身實際情況和需求，匹配保障方案。例如，滑雪通常會被列入高風(fēng)險運動，參與此類運動時就需要購買專門的運動意外險。同時，除了傷殘身故這類大意外，很多意外險理賠的多是醫(yī)療險，而醫(yī)療險遵循的是損失補償原則，無法疊加報銷，因此并不是買的越多越好。
記者注意到，不少運動意外險產(chǎn)品有著諸多限制。例如，《道路交通安全法》規(guī)定，12歲以上的未成年人就可以在道路上騎行。不過，平安財險“騎行非機動車綜合險”的投保條件是18-65周歲。而且，該產(chǎn)品的非機動車僅包括自行車和兩輪電動車，電動滑板車、自平衡電動車及改裝過的車輛均不在保障范圍內(nèi)。此外，電動車丟失、損壞等也不在理賠之列。因此，消費者購買時一定要仔細閱讀保險條款。
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