中國消費者報報道（記者聶國春）近日，金融監(jiān)管總局公布多份行政處罰信息公開表，涉及中信銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、民生銀行和渤海銀行等多家金融機構。其中，中信銀行因存在挪用理財資金等56項違法違規(guī)事實被罰沒2.25億元。
3家銀行及個人均被罰
此次處罰中，農業(yè)銀行被沒收違法所得，并處罰款合計2710.9738萬元。其中，總行被罰570.9738萬元，分支機構被罰2140萬元；建設銀行被沒收違法所得，并處罰款合計3791.88萬元。其中，總行被罰2041.88萬元，分支機構被罰1750萬元。
除兩家國有大行外，中信銀行收到超2億元罰單。其中，總行被處罰款15242.59萬元、沒收違法所得462.59萬元，分支機構被罰6770萬元，罰沒合計22475.18萬元。個人處罰方面，時任中信銀行重慶分行副行長兼風險總監(jiān)被處警告并罰款6萬元；時任中信銀行廈門分行行長被處警告并罰款7萬元；時任中信銀行呼和浩特分行行長被處警告并罰款7萬元；時任中信銀行廈門分行副行長兼風險總監(jiān)被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
此外，因違反業(yè)務數據真實性等規(guī)定，時任中國民生銀行資產管理部兩位高管被處警告并罰款5萬元；時任渤海銀行大連分行行長助理、風險總監(jiān)侯高冉因對瞞報案件（風險）信息事項負有責任，被予以警告。
投資理財成違法重災區(qū)
根據行政處罰信息表，中信銀行違法違規(guī)行為多達56項，主要集中在貸款和理財領域。其中，涉及理財業(yè)務的有19項，占比1/3，具體包括：資產證券化信息披露不準確、理財產品承接違約資產、未為每只理財產品開設獨立的托管賬戶、理財業(yè)務與其他業(yè)務相互承接、理財資金被挪用、理財產品信息披露不合規(guī)、同業(yè)理財未按產品說明書進行投資、部分結構性存款業(yè)務不符合監(jiān)管要求、利用管理費彌補投資損失、非標債權資產比例超監(jiān)管標準、面向一般客戶銷售的理財產品投資權益類資產、超比例向并購項目提供理財融資、理財業(yè)務風險隔離不符合監(jiān)管規(guī)定、代銷信托產品審慎性不足、部分新產品時點指標不符合新規(guī)監(jiān)管標準、理財與自營業(yè)務未嚴格分離、改變資產交易價格，調節(jié)產品收益、同業(yè)投資業(yè)務風險審查和資金投向合規(guī)性審查不到位、以同業(yè)返存模式吸收存款等。
農業(yè)銀行共涉及13項問題，主要集中在貸款領域，包括個人貸款管理不到位，部分貸款資金被挪用等。建設銀行波及18項問題，主要集中在理財產品銷售方面，包括違規(guī)通過儲蓄柜臺銷售投資連結型保險產品、向客戶銷售高于其風險承受能力的保險產品、代銷公募基金產品違規(guī)采用低風險評級、違規(guī)代銷非持牌機構發(fā)行的私募基金產品、違規(guī)為風險承受能力不達標的客戶辦理代理上海金交所交易業(yè)務等。此外，建設銀行在收費方面也存在違規(guī)收取個人客戶唯一賬戶年費和小額賬戶管理費、違反質價相符原則收取財務顧問費等問題。
回應：均已完成整改問責
對于上述罰單，中信銀行12月1日回應稱，金融監(jiān)管總局公布2019年對我行開展綜合檢查進行行政處罰的決定，充分體現(xiàn)了中央金融工作會議提出的“全面加強金融監(jiān)管”“防范化解金融風險”的要求，我行誠懇接受、堅決服從、堅定執(zhí)行。此次處罰所涉問題，我行已根據監(jiān)管意見全面完成整改，并對相關責任人進行了嚴肅處理。我行將堅守風險底線，筑牢內控防線，強化全面風險管理。
農業(yè)銀行回應稱，此次處罰所涉問題是原銀保監(jiān)會對2017年風險管理和內控有效性現(xiàn)場檢查整改情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的我行流動資金貸款被用于固定資產投資、貸款受托支付問題整改不到位等行為。在檢查結束后，我行立即整改了大部分問題，其他系統(tǒng)性整改整改事項目前也已全部整改完畢，后續(xù)將認真反思、汲取教訓，持續(xù)加強業(yè)務合規(guī)管理，進一步強化制度執(zhí)行，做好長效機制建設。
建設銀行回應稱，此次處罰是基于2019年原銀保監(jiān)會對該行代銷業(yè)務合規(guī)性、金融服務收費及消費者權益保護情況現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。所涉及的問題均發(fā)生在2019年以前，建行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，相關責任人已進行了問責。下一步，該行將強化依法合規(guī)經營，不斷提升服務水平。
