中國(guó)消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者聶國(guó)春）12月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布修訂后的《消費(fèi)金融公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“征求意見稿”）。相較現(xiàn)行《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，征求意見稿將提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理監(jiān)管、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)設(shè)立專章加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹說，征求意見稿共10章79條，修訂內(nèi)容主要涉及優(yōu)化準(zhǔn)入政策、突出業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理、健全市場(chǎng)退出機(jī)制等方面。
在提高準(zhǔn)入方面，具體包括提高主要出資人的資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，提高主要出資人最低持股比例要求，提高具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)出資人的持股比例，提高消費(fèi)金融公司最低注冊(cè)資本金要求等內(nèi)容。分級(jí)監(jiān)管方面，征求意見稿將“發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款”“發(fā)行非資本類債券”等7項(xiàng)業(yè)務(wù)納入基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，將“資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)”“固定收益類證券投資業(yè)務(wù)”“與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢服務(wù)”等4項(xiàng)業(yè)務(wù)納入專項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí)，鑒于保險(xiǎn)銷售專業(yè)性較高，而且涉及的相關(guān)投訴糾紛較多，因此取消“代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品”業(yè)務(wù)。
基于風(fēng)險(xiǎn)防控需求，消費(fèi)金融公司往往通過與融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作來緩釋風(fēng)險(xiǎn)。但是，部分消費(fèi)金融公司長(zhǎng)期過度依賴此種模式發(fā)展，放松對(duì)借款人信用資質(zhì)水平的實(shí)質(zhì)審查，自主風(fēng)控能力不足，而且也面臨擔(dān)保公司無法代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。借款人除了支付貸款利息之外，還需支付擔(dān)保費(fèi)，間接推高了貸款綜合利率。為此，征求意見稿規(guī)定消費(fèi)金融公司擔(dān)保增信業(yè)務(wù)余額不得超過本公司全部貸款余額的50%，并在后續(xù)給予一定的整改過渡期。此外，要求消費(fèi)金融公司杠桿率不得低于4%，限制盲目擴(kuò)張。
“鑒于消費(fèi)金融公司主要服務(wù)中低收入等長(zhǎng)尾客群，征求意見稿增加了‘消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)’‘合作機(jī)構(gòu)管理’兩個(gè)專章，更加突出強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人指出，征求意見稿要求將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理，建立健全消保工作機(jī)制，設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，健全完善消保信息披露機(jī)制、個(gè)人信息保護(hù)制度，加強(qiáng)消費(fèi)者適當(dāng)性管理，壓實(shí)消費(fèi)金融公司的消保主體責(zé)任。
同時(shí)，征求意見稿要求消費(fèi)金融公司加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的約束管理，通過準(zhǔn)入管理、集中度管理等對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)管理和評(píng)估，明確合作機(jī)構(gòu)的禁止性規(guī)定，避免因合作機(jī)構(gòu)特別是催收機(jī)構(gòu)不規(guī)范催收侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的情形；要求消費(fèi)金融公司落實(shí)催收管理主體責(zé)任，制定催收機(jī)構(gòu)績(jī)效考核與獎(jiǎng)懲機(jī)制，依法合規(guī)開展委托催收行為，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
據(jù)悉，此次向社會(huì)公眾公開征求意見，截至2024年1月19日。根據(jù)各界反饋意見，金融監(jiān)管總局將對(duì)征求意見稿進(jìn)一步修改完善，并適時(shí)發(fā)布。
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