中國消費者報北京訊（記者聶國春）近年來，市場上一些不法分子以高額收益為誘餌，假借保險機構(gòu)名義誘導(dǎo)保險消費者通過辦理退保或保單貸款獲取資金、購買非保險金融產(chǎn)品。針對此類風(fēng)險進一步蔓延的趨勢，北京銀保監(jiān)局打出監(jiān)管“組合拳”，綜合治理違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品行為。
北京銀保監(jiān)局日前通報稱，2019年已接到23家轄內(nèi)保險機構(gòu)反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”“利息補償”等為名邀約客戶退保并購買非保險金融產(chǎn)品，涉及34家第三方理財公司;同時還接到31件反映保險營銷員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的舉報案件，占保險類舉報案件的22.3%。此外，行業(yè)還發(fā)生了2起保險從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險公司退休高管涉案的情形。
北京銀保監(jiān)局總結(jié)了此類風(fēng)險的基本特點：一是以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標;二是以高額收益為誘餌;三是假借保險機構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶;四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的;五是最終結(jié)果為消費者資金損失。
對此，北京銀保監(jiān)局通過開展專項行動，要求保險機構(gòu)履行主體責任，維護消費者合法權(quán)益、完善制度織密監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)等，綜合治理違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品行為，多措并舉防范非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。
例如在開展風(fēng)險治理專項行動方面，北京銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)69家人身險公司、52家財產(chǎn)險公司和560余家專業(yè)中介機構(gòu)開展風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)34家保險機構(gòu)存在風(fēng)險隱患。目前已對相關(guān)機構(gòu)開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場督導(dǎo)和風(fēng)險提示，并對3家機構(gòu)采取監(jiān)管措施。
在切實維護消費者合法權(quán)益方面，監(jiān)管部門堅持個案查處與全面風(fēng)險提示相結(jié)合，一是對31件舉報事項逐案調(diào)查、嚴肅處理;二是指導(dǎo)機構(gòu)協(xié)助消費者及時報案，充分發(fā)揮警保聯(lián)動作用，維護消費者權(quán)益;三是向消費者發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者正確認識保險保障功能，謹慎辦理退?；虮钨J款，警惕不法機構(gòu)高收益騙局。
數(shù)據(jù)顯示，2018年至今，行業(yè)已防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回損失5.63億元。
那么，消費者該如何防范此類風(fēng)險?太平人壽北京分公司總經(jīng)理王平提醒稱，第三方非法平臺常用的手段是通過電話、微信、短信等方式直接聯(lián)系客戶，冒充保險公司人員進行勸退保，并誘導(dǎo)投資其理財項目。事實上，各家保險公司是不會主動勸客戶退保去購買新產(chǎn)品的。同時，客戶可要求服務(wù)人員出示職業(yè)資格證，并撥打保險公司官方電話來核實該人員身份。此外，目前正規(guī)保險產(chǎn)品的條款均附帶有二維碼，客戶可通過掃描二維碼核實產(chǎn)品的真實性。
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