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    • 國家市場監(jiān)督管理總局主管

      中國消費者協(xié)會主辦

      維護消費者合法權(quán)益,引導(dǎo)消費者合理消費

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      多措并舉根治銀行“亂收費”
      2021-01-18 21:34 本文來源:中國消費者報•中國消費網(wǎng) 作者:劉文新

      據(jù)媒體報道,近日,中國銀行重慶九龍坡支行在向貸款企業(yè)收取“融資服務(wù)費”及“金融咨詢費”時,不提供服務(wù)或者少提供服務(wù),涉案金額205萬元。重慶市市場監(jiān)管局認定這種行為屬于違規(guī)收費,依法對其處以20.5萬元的行政罰款。

      違規(guī)收費一直是銀行業(yè)的痼疾。有關(guān)部門多次整治,問題仍然突出,主要體現(xiàn)在4個方面:與貸款業(yè)務(wù)捆綁,企業(yè)不交“金融服務(wù)費”,就申請不到貸款;收費與服務(wù)“質(zhì)價不符”,比如中國銀行重慶九龍坡支行收取上百萬元的“融資服務(wù)費”后,給企業(yè)提供的所謂融資服務(wù),只是根據(jù)網(wǎng)上信息拼湊的、沒有實際價值的幾篇文章;轉(zhuǎn)嫁成本費用,把本該銀行承擔(dān)的房屋評估費、抵押登記費等轉(zhuǎn)嫁給貸款申請企業(yè);超標準、巧立名目向企業(yè)收費。

      為此,國家發(fā)展改革委和原銀監(jiān)會于2014年2月出臺《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》,公布商業(yè)銀行服務(wù)實行政府指導(dǎo)價、政府定價目錄,降低和調(diào)整部分收費標準,規(guī)定部分免費服務(wù)項目。同年8月,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》,對于直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費項目,一律取消。2020年6月,市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于堅決整治涉企違規(guī)收費 切實減輕企業(yè)負擔(dān)的通知》,特別提到要重點查處商業(yè)銀行違規(guī)收取信貸資金管理費,利用貸款強勢地位捆綁強制收費、只收費不服務(wù),將貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)承擔(dān)的行為。

      監(jiān)管部門重拳頻出,但不少銀行仍舊在違規(guī)收費的邊界上“游走”,甚至不惜“以身試法”。據(jù)統(tǒng)計,2020年,監(jiān)管部門針對銀行“質(zhì)價不符”等違規(guī)收費行為,開出了十余張罰單。

      銀行業(yè)違規(guī)收費屢禁不止,是多種因素造成的。從銀行自身來說,盈利模式單一,創(chuàng)新性不足,在業(yè)績考核的巨大壓力下,只能通過加大對存量客戶收費和搭售產(chǎn)品,來增加收入;從違規(guī)收費的對象來說,大多是中小企業(yè),這類企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較大,銀行有通過增加收費變相進行風(fēng)險補償?shù)膬A向;從監(jiān)管層面來說,違規(guī)收費行為的查處難度較大,對于顯性的違規(guī)收費,或許可以通過常規(guī)的現(xiàn)場檢查方式進行查處,對于隱性的違規(guī)收費,要查處則相對困難;企業(yè)對銀行的亂收費等違規(guī)行為“敢怒不敢言”,否則容易遭致“報復(fù)”,難以再次獲得融資。

      因此,對銀行違規(guī)收費問題,要找到癥結(jié)所在,多措并舉,內(nèi)外發(fā)力。既要遏制銀行機構(gòu)違規(guī)收費的內(nèi)在驅(qū)動,使其不愿違規(guī),又要強化外部監(jiān)管,使之不能也不敢違規(guī)。

      首先,要加大懲戒力度,讓違規(guī)者得不償失。2020年5月,銀保監(jiān)會聯(lián)合工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、市場監(jiān)管總局等六部委出臺《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》,提出發(fā)揮跨部門監(jiān)督合力,完善違規(guī)收費舉報查處機制,使之從成本——收益權(quán)衡的角度,對違規(guī)的后果形成敬畏,形成不敢違規(guī)收費的自我約束。

      其次,要建立對企業(yè)投訴舉報的保護機制,確保企業(yè)不因投訴舉報而被銀行甚至行業(yè)歧視,導(dǎo)致融資權(quán)利受到損害。唯有如此,各種隱性的違規(guī)收費行為才能充分曝光,各種監(jiān)管規(guī)制才能真正發(fā)揮震懾作用。

      最后,要推進制度創(chuàng)新,從源頭上消減銀行機構(gòu)違規(guī)收費的內(nèi)在驅(qū)動。推動銀行業(yè)摒棄不科學(xué)不合理的考核激勵機制,避免銀行基層經(jīng)營行及客戶經(jīng)理為實現(xiàn)不當績效考核、存款目標鋌而走險。(劉文新

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