中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）近日，銀保監(jiān)會(huì)一口氣開出21張罰單，對(duì)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域存在問(wèn)題的21家銀行罰款8670萬(wàn)元。從罰單公布的信息看，相關(guān)銀行EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送問(wèn)題主要包括漏報(bào)、報(bào)送數(shù)據(jù)存在偏差等，多家銀行存在理財(cái)產(chǎn)品登記不規(guī)范的問(wèn)題。
21家銀行EAST違法違規(guī)
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的通報(bào)，監(jiān)管部門近期嚴(yán)肅查處了一批EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，涉及3家政策性銀行、6家國(guó)有大型銀行和12家股份制銀行。
政策性銀行方面，國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行在EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送方面均存在17項(xiàng)違法違規(guī)行為，分別被罰款440萬(wàn)元、480萬(wàn)元、420萬(wàn)元。
六大國(guó)有銀行中，工商銀行EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在12項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)罰款360萬(wàn)元，包括抵押物價(jià)值EAST數(shù)據(jù)存在偏差；漏報(bào)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、跟單信用證業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；未報(bào)送公募基金投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)核對(duì)不一致、理財(cái)產(chǎn)品登記不規(guī)范等。中國(guó)銀行則存在18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款480萬(wàn)元，包括不良貸款余額、逾期90天以上貸款余額EAST數(shù)據(jù)存在偏差；漏報(bào)貸款核銷業(yè)務(wù)、抵押物價(jià)值、債券投資業(yè)務(wù)、公募基金投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)、理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)投向行業(yè)余額數(shù)據(jù)存在偏差、理財(cái)產(chǎn)品登記不規(guī)范等。此外，農(nóng)行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行也因?yàn)镋AST違法違規(guī)分別被罰款480萬(wàn)元、470萬(wàn)元、420萬(wàn)元、370萬(wàn)元。
股份行方面，招商、興業(yè)、中信、光大、華夏、民生等12家銀行也都因EAST違法違規(guī)問(wèn)題受到處罰。
工行、中行等8家銀行兩度受罰
這是2020年5月之后，銀保監(jiān)會(huì)再度就EAST數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量問(wèn)題開出罰單，當(dāng)時(shí)共有8家銀行被罰，合計(jì)被罰金額1770萬(wàn)元，涉及六大國(guó)有大型銀行和兩家股份制銀行。
在此次六大國(guó)有銀行的罰單中，就有一項(xiàng)處罰理由是：2018年行政處罰問(wèn)題依然存在。此外，中信銀行、光大銀行也存在這一問(wèn)題。
可見(jiàn)，EAST數(shù)據(jù)報(bào)送儼然成為困擾銀行的“老大難”問(wèn)題。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)指出，將依法嚴(yán)肅予以行政處罰，同時(shí)督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題背后的治理不完善、機(jī)制不健全等根源性問(wèn)題，堅(jiān)持當(dāng)下改與長(zhǎng)久立相結(jié)合，完善機(jī)制缺陷，彌補(bǔ)制度漏洞。
EAST系統(tǒng)為何如此受重視
EAST系統(tǒng)（全稱Examination and Analysis System Technology）是原銀監(jiān)會(huì)在2008年開發(fā)的具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)，旨在順應(yīng)大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢(shì)需求，并幫助監(jiān)管部門提高檢查效能。系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。該系統(tǒng)于2012年上線，目前已更新至5.0版本。
多年監(jiān)管實(shí)踐表明，該系統(tǒng)在監(jiān)管檢查層面充分發(fā)揮了精確制導(dǎo)、精密追蹤和精準(zhǔn)定位的作用，查出了大量疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，挖掘出一些隱藏的問(wèn)題，有效提升了檢查效率。
在公開本次罰單時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。
據(jù)悉，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問(wèn)題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用。
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