中國消費者報報道（記者 孫蔚）近日，廣東深圳樓市背后存在的一些金融加杠桿手段，特別是“房抵經(jīng)營貸”違規(guī)進入樓市的現(xiàn)象，引起監(jiān)管部門的高度重視和業(yè)界的廣泛關注。
亂象叢生
今年因為疫情影響，不少省市出臺了貸款貼息政策支持，使得“房抵經(jīng)營貸”貸款成本下降，甚至低于個人房貸，而這些套利空間讓“房抵經(jīng)營貸”違規(guī)進入樓市“活躍”了起來。
“中介說，可以用來買房的貸款除了‘經(jīng)營貸’之外，還有‘企業(yè)紓困貸’‘三農(nóng)項目’‘小微扶持’等名義的貸款可以選。”在深圳開了一家小型服裝工廠的王先生告訴記者，目前他的工廠經(jīng)營業(yè)績不佳，而當下深圳樓市一片紅火，中介可以幫忙貸款買房的提議對他確實有一定吸引力。
在王先生看來，企業(yè)經(jīng)營貸利率要比正常的房貸便宜多了。“目前企業(yè)經(jīng)營貸的利率已經(jīng)從6.5%降到4.7%左右，我在深圳的房貸利息比這個高得多。”王先生表示，除了利率下降，以往經(jīng)營貸要求必須5年內(nèi)償還的限制現(xiàn)在也放開了。去年11月，王先生在深圳花費約650萬元買了一套小戶型房子，房貸利息及各種其他費用加起來差不多有8%。
疫情暴發(fā)以來，為扶持實體經(jīng)濟，尤其是中小微企業(yè)的發(fā)展，央行對中小銀行實施定向降準，釋放長期資金4000億元。“低利息+限制放開”使得經(jīng)營貸對于當下的房地產(chǎn)市場充滿了吸引力，在深圳，其背后利益鏈條開始構建起來。對于“炒房團”而言，最常見的操作模式是：抵押—中介墊資—付全款借殼辦理經(jīng)營貸—歸還墊資—拿到房本還貸款—再拿新房本抵押……為了更好地服務客戶，中介甚至都已經(jīng)開啟“做抵押—做公司注冊—買賣公司—找房源”的一條龍服務。
堅決糾正
深圳樓市亂象受到了監(jiān)管層的高度關注。4月20日，中國人民銀行深圳中支貨幣信貸處向深圳市各商業(yè)銀行發(fā)出《關于房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況的緊急自查通知》(以下簡稱《通知》)。根據(jù)《通知》要求，各商業(yè)銀行要對今年以來新發(fā)放的房抵經(jīng)營貸(含借款人為企業(yè)或個人)情況立即開展自查，包括貸前、貸中、貸后等其他情況。這是深圳春節(jié)后房地產(chǎn)市場瘋狂領漲以來，第一個新的調控動作。
根據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，由于貼息后的中小微企業(yè)貸款利率低于房貸利率，因此部分購房者借助政策優(yōu)惠進行抵押貸款購房。由于對抵押經(jīng)營貸款的資金用途審核不嚴，使得一部分經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)領域，這是本次嚴查的原因。
據(jù)媒體報道，深圳有的銀行自查后未發(fā)現(xiàn)有小微企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領域;也有的銀行稱，2020年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場貸款3筆，但均已提前收回違規(guī)貸款。
不久前，在深圳舉行的一場新聞通氣會上，央行深圳中心支行表示，深圳存在個別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產(chǎn)作為抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小。
深圳銀保監(jiān)局則表示，將堅決守住“房住不炒”的紅線，對發(fā)現(xiàn)的問題嚴肅整改并問責，對被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域的貸款要堅決予以糾正等。下一步將對轄內(nèi)銀行開展加強信貸管理、服務實體經(jīng)濟情況的監(jiān)督檢查，對銀行自查未能發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)但未及時報告的違規(guī)問題將從重從嚴處罰，對銀行在幫助企業(yè)申請貼息過程中存在弄虛作假和套取、騙取財政專項資金的，將依法依規(guī)責令改正并追回補貼資金、給予企業(yè)失信懲戒，涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理。
加強監(jiān)管
針對深圳樓市的異動，各部門紛紛表示將加強市場監(jiān)管。深圳市市場監(jiān)管局表示，將加強對房地產(chǎn)行業(yè)涉及市場監(jiān)管領域的日常監(jiān)管，嚴厲查處虛假宣傳、違法廣告、價格違法等方面的違法行為，包括通過官網(wǎng)、微信公眾號、現(xiàn)場展架、宣傳冊等媒介進行虛假宣傳;發(fā)布違法房地產(chǎn)廣告;二手房交易過程中惡意炒作價格，捏造、散布漲價信息，哄抬價格;其他違反《反不正當競爭法》《廣告法》《價格法》《消費者權益保護法》的違法行為。同時督促房地產(chǎn)中介企業(yè)落實主體責任，配合政府部門，認真對照法律法規(guī)及各項要求，開展自查整改;對于投訴相對集中的經(jīng)營者依法立案調查，并通報行業(yè)主管部門。
深圳市市場監(jiān)管局表示，歡迎廣大市民群眾通過12345熱線向其提供案源線索，一經(jīng)查實，將依法立案處理，并公示典型案例，嚴厲打擊不法行為，維護廣大消費者的合法權益。
深圳市住建局針對有輿論反映近期部分住宅小區(qū)二手房價格過高的問題開展了調查，結果發(fā)現(xiàn)主要是部分業(yè)主掛牌價過高，存在嚴重背離市場行情的情況。個別自媒體基于掛牌價得出深圳市一季度二手房價格大幅上漲9.7%的結論，與事實不符，不排除個別中介機構和人員惡炒深圳房價。
深圳市住建局還表示，將堅持“房住不炒”，繼續(xù)嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調控政策不松動，嚴格落實限購、限價、限貸、限售、限戶型“五限”政策，嚴控嚴管炒房現(xiàn)象;對于發(fā)布虛假信息、惡意哄抬房價、違規(guī)經(jīng)營等擾亂市場秩序的違法違規(guī)行為，聯(lián)合市場監(jiān)管、公安等部門，開展為期3個月的專項整治活動，予以嚴厲打擊，確保房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
此外，深圳將加大市場供應，從今年開始的未來幾年將開展大規(guī)模建房行動，今年擬新開工商品房1000萬平方米左右，大大高于過去每年600萬至800萬平方米的銷售量，促進商品房市場供需平衡。
